اخبار ناخوشایند برای صنعت بیمه

نوشته های مرتبط

برگزاری مجمع عمومی عادی به طور فوق العاده خانه صنعت،معدن و تجارت استان تهران

3 روز پیش

بسته حمایت از صنایع به گمرکات ابلاغ شد

10 روز پیش

نرخ محاسبات حقوق ورودی نهاده‌های دامی و کالاهای اساسی تغییر کرد

10 روز پیش

شرکت بیمه مرکزی، متولی سیاست‌گذاری و نظارت بر بازار بیمه ایران، سرانجام در روزهای پایانی هفته جاری موفق به تکمیل‌کردن آمار عملکرد شرکت‌های بیمه داخلی در طول دوره زمانی ۴ ماهه نخست سال ۱۳۹۴ شد،

و آمار تجمیعی عملکرد بازار بیمه ایران در ۴ ماه حد فاصل فروردین تا پایان تیر سال‌جاری را همانند مقاطع زمانی گذشته با تفکیک به ۲ نوع جمع‌بندی عملکرد و گزارش‌های این بازار شامل گزارش‌های ۴ ماهه براساس رشته‌های بیمه‌ای و همچنین بر پایه شرکت‌های بیمه‌گر ایرانی در قالب ۲ جدول آماری جداگانه و نیز خلاصه گزارش کتبی درباره عملکرد کلی بازار بیمه کشور منتشر کرد.
گزارش بیمه مرکزی از عملکرد ۴ ماهه سال‌جاری بازار بیمه براساس رشته‌های بیمه‌ای موجود حاکی از آن است که مجموعه شرکت‌های بیمه فعال در بازار بیمه‌های تجاری ایران در پایان تیر ۹۴، ۱۳ میلیون و ۹۴۹ هزار و ۲۳۳ فقره انواع بیمه‌نامه‌های قابل عرضه به متقاضیان را به فروش رساندند و بابت فروش این تعداد بیمه‌نامه به رقمی به میزان ۶ هزار و ۳۲۳ میلیارد و ۷۷۸ میلیون تومان حق بیمه تولید کردند.
براساس این گزارش، کارنامه شرکت‌های بیمه در حوزه تولید حق بیمه در ۴ ماهه نخست سال ۹۴ بیانگر آن است که هر چند از نظر رشد عملکرد این ۲ شاخص، تعداد عددی و کمی بیمه‌نامه‌های به فروش رسیده در این دوره نسبت به ۴ ماهه سال ۱۳۹۳ رشدی ۵/۷ درصدی نشان داده است، اما ارزش ریالی این تعداد بیمه‌نامه فروخته‌شده یا همان حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه در همین ۴ ماه نخست امسال در مقایسه با دوره زمانی مشابه در سال گذشته چیزی نزدیک به ۲ برابر نرخ رشد تعداد بیمه‌نامه‌های به فروش رسیده افزایش داشته و به رشد ۱۰/۶ درصدی رسیده است.

عملکرد بازار بیمه در بخش خسارت‌ها
اما فعالیت مجموعه شرکت‌های بیمه حاضر و فعال در بازار ایران، جدا از بخش خوشایند گزارش عملکردشان (فروش بیمه‌نامه و تولید حق بیمه)، آن روی دیگر سکه را هم به نمایش می‌گذارد که البته اعداد و ارقام آن بخش چندان باب میل شرکت‌ها و مدیران بیمه‌ای نبوده و پس از این هم نخواهد بود.
نتایج بخش دوم کارنامه عملکرد شرکت‌ها و رشته‌های بیمه‌ای که به تعداد موارد خسارت‌های بیمه‌ای پرداخت شده و همچنین حجم ریالی این خسارت‌های اختصاص داده شده، تا حدودی ـ حداقل برای شرکت‌های بیمه کشورمان ـ هشداردهنده به نظر می‌رسد چراکه در پایان ۴ ماهه منتهی به انتهای تیر ۱۳۹۴، مجموع ۲۶ شرکت بیمه نام‌برده‌شده در گزارش بیمه مرکزی در کل به ۷ میلیون و ۵۹۰ هزار و ۳۴۴ فقره پرونده خسارتی بیمه رسیدگی کرده و بابت این تعداد پرونده، ۳ هزار و ۵۱۸ میلیارد و ۳۹۵ میلیون تومان با عنوان جبران خسارت به زیان‌دیدگان بیمه‌گزار خودشان پرداخت کردند.

شرایط هشداردهنده‌ای که به آن اشاره شد را می‌توان در این قسمت و با مرور و مقایسه نرخ رشد این ۲شاخص اخیر (شامل تعداد و مبلغ خسارت‌های پرداختی بازار بیمه) با ۲ شاخص نخست (یعنی تعداد و مبلغ حق بیمه‌های تولیدی) مشاهده و تا حدودی درک کرد. زیرا در ۴ ماهه نخست سال‌جاری میزان افزایش تعداد موارد خسارت‌های رسیدگی و تسویه‌شده در مقایسه با ۴ ماهه مشابه در سال ۹۳ رشدی معادل ۲۶/۳ درصد را نشان می‌دهد در حالی که رشد تعداد بیمه‌نامه‌های فروخته‌شده در این دوره ۵/۷ درصد اعلام شده بود.
علاوه بر این، اگر از زاویه نگاه مبالغی که برای جبران زیان مالی آن تعداد موارد خسارت‌دیده، به وضعیت نوسانات اعداد و ارقام اعلام‌شده، این گزارش را بررسی کنیم مشاهده خواهیم کرد که مقدار رشد مبالغ خسارت‌های پرداختی شرکت‌های بیمه نیز در ۴ ماهه امسال نسبت به دوره مشابه پارسال به ۱۹/۶ درصد رسیده است، آن هم در مقابل رشد ۱۰/۶ درصدی حق بیمه‌های تولیدی بازار و این پیشی گرفتن نرخ رشد شاخص‌های بخش خسارات در مقایسه با بخش درآمدهای بیمه‌ای که با شروع سال‌جاری در این مسیر قرار گرفته است بدون تردید، به اندازه کافی و لازم هشدارهای مورد نیاز را به مدیران و سهامداران عمده شرکت‌های بیمه داده است تا پیش از آنکه دیر شود راهکارها و تمهیدات لازم برای جلوگیری از تداوم این روند را اتخاذ و اجرایی کنند.

نسبت خسارت بازار بیمه
برآیند نهایی شاخص‌های تولید حق بیمه و پرداخت خسارت در کارنامه عملکرد بازار بیمه کشور، در قالب شاخص «نسبت خسارت» به نمایش درمی‌آید و بر همین اساس، نتیجه پایان عملکرد شرکت‌های بیمه در ۴ ماه نخست سال‌جاری با در نظر گرفتن میزان حق بیمه‌های تولیدی و مبالغ خسارات پرداخت‌شده و با تقسیم عددی حجم خسارات بر حجم حق بیمه‌ها ضرب در عدد ۱۰۰، به نسبت خسارتی معادل ۵۵/۶ درصد ختم شده که تا این مقطع از سال نسبت قابل قبولی به شمار می‌رود و هنوز تا محدوده نسبت خسارت ۱۰۰ درصدی ـ که معنی آن زیاندهی مطلق شرکت‌های بیمه‌گر خواهد بود ـ فاصله زیادی دارد، با این وجود علامت هشداردهنده‌ای که در بخش خسارت‌های پرداختی بازار بیمه به چشم می‌خورد در رابطه با شاخص نسبت خسارت نیز نمایان شده است زیرا نسبت خسارت ۴ ماهه امسال در مقایسه با سال گذشته ۴/۲ واحد افزایش پیدا کرده است و این خبر بدی برای شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود.