جزئیات ممنوعیت بیش از یک حساب جاری در هر بانک

به نقل از اقتصادنیوز ، در این گزارش، ابلاغیه نهاد سیاستگذار پولی کشور بررسی شده است.

گذار از حساب عادی تا حساب بلاتکلیف

در ابلاغیه بانک مرکزی، تعریف حساب‌های راکد به تفکیک نوع حساب سپرده آمده است. در واقع مدتی که حسابی گردش مالی نداشته باشد، راکد بودن یا نبودن آن را تعیین می‌کند. با این تعریف، اگر حساب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز، به مدت حداقل ۳ سال فاقد گردش مالی باشد، آن حساب راکد است. اگر حساب سپرده قرض‌الحسنه از نوع جاری باشد، در این صورت اگر یک سال پس از ارائه آخرین برگه چک به بانک، فاقد گردش مالی باشد، به آن حساب راکد گفته می‌شود. زمان احراز راکد بودن برای حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی، ۲ سال تعیین شده است. باید به این نکته توجه کرد که واریز سود یا واریز جایزه نقدی به حساب‌ها موجب گردش مالی حساب نخواهد شد. همچنین برداشت بانک از حساب بابت هزینه نگهداری یا اطلاع‌رسانی موجودی حساب نیز جزو گردش مالی به حساب نمی‌آید. واریز و برداشت اشتباه از سوی بانک نیز موجب این نمی‌شود که حساب از حالت «فاقد گردش مالی» بیرون بیاید.

با این تعاریف بانک‌ها و موسسات اعتباری موظفند که هر ۶ ماه یک بار گزارش حساب‌های سپرده راکد را از شعب خود بگیرند، البته در اینجا منظور از گزارش، تمامی حساب‌های راکد نیست و این امر وابسته به موجودی حساب است. برای هر کدام از انواع حساب‌ها یک حد مبلغی تعیین شده است. مثلا برای حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز راکد، اگر موجودی معادل یا کمتر از ۱۰ هزار تومان باشد، گزارش آن حساب ضروری است. این عدد برای حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت راکد، ۴۰ و ۲۰ هزار تومان است. طبق ماده ۶ دستورالعمل حاضر، بانک موظف است با تماس تلفنی، پیامک یا مکاتبه با مشتری، برای تعیین تکلیف این نوع حساب‌ها اقدام کند.

این حساب‌ها از زمان راکد شناخته شدن تا مدتی در سرفصل حساب‌های مطالبه نشده بانک قرار می‌گیرند. این مدت برای هر نوع حساب متفاوت خواهد بود. مثلا در مورد حساب سپرده قرض‌الحسنه جاری، تا یک سال از تاریخی که به‌عنوان حساب راکد تلقی شده، در زمره حساب‌های مطالبه نشده قرار می‌گیرد. این زمان برای حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، دو سال و برای حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت یک سال از تاریخ راکد بودن است. در مورد کارت‌های هدیه نیز اگر سه سال از تاریخ انقضای آنها گذشته باشد، مانده کارت به‌عنوان حساب مطالبه نشده محسوب می‌شود. رویه‌ای که بانک مرکزی برای تعیین تکلیف این حساب‌ها در نظر گرفته به این شکل است که بانک ابتدا باید با تماس تلفنی، ارسال پیامک و مکاتبه به صاحبان کارت‌ها شرایط را اعلام کند و با مراجعه صاحبان کارت، تعیین تکلیف کارت را انجام دهد. اگر شخص به بانک مراجعه نکرد، بانک باید وجوه مانده در حساب راکد را به حساب‌های دیگر آن شخص در همان بانک منتقل کند.

اگر شخص در آن بانک حساب دیگری نداشته باشد و دو سال از انتقال حساب او به حساب‌های مطالبه نشده گذشته باشد، آن حساب راکد به سرفصل وجوه بلاتکلیف منتقل می‌شود. در واقع حساب فرد به حالت بلاتکلیف در می‌آید. اگر شناسایی صاحب حساب ممکن و در دسترس نباشد نیز حساب او پس از دو سال ماندن در حالت مطالبه نشده به حالت بلاتکلیف منتقل می‌شود. طبق ابلاغیه بانک مرکزی، بانک‌ها موظفند حداکثر یک سال پس از اخذ گزارش مربوط به حساب‌ها، این اقدامات را انجام دهند. اطلاع‌رسانی در این زمینه می‌تواند از طریق پایگاه اطلاع‌رسانی بانک نیز صورت گیرد. اگر در حساب‌های راکد که به حالت مطالبه نشده یا بلاتکلیف درآمده‌اند، گردش مالی صورت گیرد، بدون نیاز به مراجعه مشتری، آن حساب به سرفصل حساب‌های اولیه برمی‌گردد. در واقع این راهی است که مشتری می‌تواند بدون مراجعه به بانک حساب خود را به حالت عادی بازگرداند.